资金监管

资金流转过程需要银行、客户多方分步审核后才可完成支付的资金监管场景,提供信息服务、银行监管、第三方监管、银行监管+第三方监管四种监管模式;多个客户服务渠道;一套行内服务流程,为客户提供多种资金监管解决方案

银行向监管方提供账户信息服务,并支持限定支付渠道;

适用场景:私募基金、信托类、证券公司等。

银行对资金账户实施监管控制,凭协议内容转入、转出资金;

适用场景:互不信任的商品、服务等交易,如土地、 房产等。

为客户提供监管系统服务及资金结算服务,银行不参与资金进出的审批;

适用场景:人力资源公司、 税筹平台、信托、保理等供应链金融公司等的融资方对其用款、回款情况进行监控。

资金账户进出款需经客户监管方与银行先后审批后才能发放货款;

适用场景:在第三方监管模式上,出于监管机构政策因素或银行自身管理要求需要银行审批的场景。

业务流程
产品亮点

1、可部署区块链(私有链)技术,安全、隐私、可信程度更高、交易速度更快;

2、线上线下渠道兼容,确保交易资金安全同时提高资金流转时效,提升客户体验;

3、银行监管与客户监管有机集成:多种监管模式集成为一套监管服务系统可兼容多个服务场景;

4、一对多账户项目体系,客户可以在监管账户下根据资金用途、款项 性质等自身需要设置台账管理,分账核算,无需为每个项目单独开立账号;

5、顺应移动化、平台化的新兴产业金融需求,兼顾传统行业客户需求,真正做到从客户角度出发满足客户多样化的需求。

典型行业解决方案
痛点描述:
1、交易平台担心第三方服务平台将骑手劳务费挪用,为防止资金损失,需对劳务费进行监管;
2、第三方服务平台希望以资金安全为优势,吸引交易平台流量;
3、第三方服务平台需要大批量发放劳务费,快速到账。
解决方案:
1、交易平台通过银行对第三方服务平台账户进行资金监管;
2、交易平台向监管账户转入劳务费;
3、第三方服务平台通过银企直联发起批量付款请求;
4、交易平台对付款请求进行付款审批;
5、交易平台审核通过后,银行正式发起批量转账,将劳务费发给骑手。

痛点描述:
1、用工企业担心人力服务企业挪用资金,不能按时向派遣员工发放劳务费;
2、人力服务企业需及时快速将资金发放给派遣员工。

解决方案:
1、银行为用工企业开立项目台账、设置复核权限,人力企业无法擅自使用项目资金
2、用工企业向人力企业一般结算账户转账(劳务费及服务费);
3、银行自动根据来账账号及预设比例将资金清分至项目台账及服务费台账
4、人力企业使用项目台账资金支付员工劳务费,用工企业复核后完成支付;
5、员工收到劳务费,支持本行/他行结算卡收款。

痛点描述:

1、不同项目需要企业开立不同账户,开户频繁;
2、信息传输效率低下;

3、传统托管模式为人工线下审核,审批周期长、时效低,且存在审核操作风险。

解决方案:

1、平台通过网银等向监管服务平台发送指令;
2、监管服务平台传输指令至资金方;
3、资金方确认指令返回监管服务平台;
4、监管服务平台执行出金指令,划付资金;
5、监管服务平台返回划款结果至平台及资金方

痛点描述:

二手房买卖先履行义务一方风险更大:
1、卖方先履行签字义务进行过户手续,则担心买方无法按要求支付房款;
2、买方按要求先行支付房款,则担心卖方在收到房款后不配合完成过户手续。

解决方案:
1、买卖双方可通过银行资金监管业务对房屋买卖款项进行监管
2、买卖双方在交易过程中将相关款项打入银行专用监管账户
3、当双方均履行合同后,银行按照协议约定协助双方完成房屋交易资金交割

物流行业

为无车承运平台提供银行资金存管服务,根据交易资金按真实归属方进行管理,保障商户、用户的资金安全。

股权、产权交易

股权转让各方提供资金监管服务,受让方按约足额将股权转让价款支付至该指定监管账户,保障资金的安全和交易各方的利益

二手车买卖
为二手车电商平台提供银行资金监管服务,根据交易资金按真实归属方进行管理,保障资金安全。
城市旧改拆迁
拆迁单位与银行、主管部门签订监管协议,设立资金监管账户,三方共同对监管账户进行监管,确保过渡安置费用资金安全
合作流程
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